投資信託で積立てる！始め方の基本と心構えがココにある

老後に備えた資産運用には長期間の積立て投資がベスト！

投資信託のサイトにはこんな言葉がよく紹介されています。

まずは、投資信託の積立て注文の方法から勉強して、積立てで選びたい証券会社やファンドなどをご紹介していきます！

積立て投資の始め方

投資信託で長期投資をすると複利効果で大きな利益が期待できます。

まとまったお金があって、一括投資でドン！っと買っても良いでしょうが、そうもいかない方がほとんどではないでしょうか。

投資信託は少しずつコツコツと積立てながら投資することもできます。その方法はとっても簡単です。

楽天証券での積立投資の仕方を順にご紹介していきます。

① 証券会社のホームページにログイン



② 積立てたい投資先（ファンド）を探す



③ 積立て注文を選択する



④ 積立て条件を入力する

積立方法が分かった所で、どこの証券会社やファンドが積立に向いているかを紹介していきます。

積立て投資におすすめの証券会社

投資信託の積立でおすすめしたい証券会社の条件は次の通りです。

特に、SBI証券や楽天証券は取り扱いのファンド数が多く、ポイント制度も充実しているので長い期間で積立投資をするならおすすめの証券会社です。

積立投資におすすめのファンドは？

積立投資は毎月同じファンドに一定金額を投資することになります。

ファンドによっては購入手数料がかからない「ノーロード」というものがあります。

毎月毎月、積立てるのに毎回手数料を払っていては勿体無いので、できる限りノーロードのファンドで積立てをするのがおすすめです。

積立てる口座は何がいい？

NISA口座だと年間の積立額が120万円以下だったら、その投資で得た利益に税金がかかりません。（つみたてNISAは年間40万円以下）

年間の限度額以上の積立を検討している場合は、税金は掛かりますがそれ以上の金額を特定口座や一般口座で積み立てればOKです。

積立が老後を見据えた長期のものだったら、個人型確定拠出年金（イデコ）での投資もおすすめです。

イデコで投資すると60歳まではお金を引き出すことはできませんが、60歳までの期間中に得た利益は全て非課税になります。

投資信託の積立て方は分かりましたか？

積立て投資で大切なことはその手法を知ることでなく、心構えが一番肝心です！

積立投資をする時の心構え

積立投資をしていくと、利益が大きくプラスになったり、時にはマイナスになったりします。

そうなると、こんな感情が出てきます。

世界経済は波打ちながら上がったり、下がったりして平均すると年間で2%ほど成長しています。

少し前の話ですが、リーマンショックが起こった2008年9月の直近の日経平均株価は約13,000円でした。

その後、8,000円ほどまで下落しましたが、2017年1月現在では約19,000円の株価をつけています。

リーマンショック当時に日経平均に影響を受けるファンドを持っていた方は、かなり不安になったと思います。

ですが、それでも持ち続けていれば、リーマンショック前よりもプラスになっています！

なぜスポット買いでなく積立て投資するのか？

株や投資信託は安く買って高く売れば一番利益がでます。

それなら、コツコツと積立てなんかしないで、スポット買いすれば良いと思われるかもしれません。

でも、そんなことができるなら、プロの投資家みんな億万長者です。どんな人にも未来の株価はわからないです。

スポット買いのメリットは、買ったタイミングが良ければ大きくプラスになるかもしれませんが、デメリットとしてタイミングが悪いと大きな損失を抱えてしまいます。

一方で、毎月一定の金額をコツコツと購入していれば、高く買うこともあれば、安く買えることもあります。

このように、利益のムラをなくす買い方を『ドルコスト平均法』って言います。

長期投資をして安定した金額を受け取りたいなら、利益のリスクを分散できるドルコスト平均法がスポット買いよりも優れています。

積立投資のQ&A

金額はいくらから積立できる？

積立て日（買い付け日）はいつが良い？

積立投資のシミュレーションはどうやってやるの？

今日の授業を動画で復習

まとめ

投資信託で積立てをするのは私は大賛成です。

私の場合は銀行の預金感覚で毎月決まった日に積立て投資をしています。

マイナスになった年もあれば、プラスになった年もありますがグッと堪えて着々と増え続けています。