笑

NISAの限度額って変わったって知ってる?

驚

えっ?そうなの!?
いくらまで投資できるようになったの??

NISAの限度額は制度が始まった当初から引き上がりました。

他にも新たなNISAの種類ができたりと、種類によっても限度額は異なります。

笑


今日の授業はNISAの限度額について、、、

  • 2016年から投資限度額が引き上げ
  • NISA口座の種類によって限度額が異なる

これらについて紹介していきます!



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2016年から投資可能額が引き上げ

NISA制度は2014年からスタートして、当初の限度額は100万円(累積投資総額は500万円まで)でした。

これが改正されて、2016年には120万円(累積投資総額は600万円)までに拡大され、2017年現在もその額まで投資可能です。

驚

引き上げの背景に、100万円だと定額で毎月積立にくいってことから、
120万円まで引き上がったらしいですよ!

毎月10万円だと確かに積立するのはキリがいいかもしれませんが、
一般家庭で毎月10万円を積立てるのはチョット難しいですよね・・・。

実際に日本証券業協会による平均積立額の報告はこんな感じです。

nisa_gendogaku1

※日本証券業協会のデータを参照

データから見ると、とてもじゃないけど毎月10万円投資するなんて無理そうですよね・・・。

そこで、限度額を低くする代わりに、非課税期間を長くした「積立型NISA」という新しいNISA制度が2018年から始まります。

次に、限度額がどう変わったのか紹介しますね!

NISA口座の種類で限度額は異なる

2018年からは積立型NISAが始まり、NISAは全部で3種類になりました。

それぞれのNISA口座の年間の限度額は次の通りです。

■3つのNISA口座の年間投資限度額

  • NISA(現行):限度額は120万円/年まで(2014年から2015年までは100万円)
  • ジュニアNISA:限度額は80万円/年まで(2016年より開始)
  • 積立型NISA:限度額は40万円/年まで(2018年から開始予定)

上記の通り、それぞれのNISA口座によって年間の限度額が異なります。

年間の投資限度額だけじゃなく、累積投資総額の限度額も口座によって異なります。

■3つのNISA口座の累積投資総額の限度額

  • NISA(現行)600万円まで(非課税期間は5年)
  • ジュニアNISA400万円まで(非課税期間は5年)
  • 積立型NISA800万円まで(非課税期間は20年)

驚

積立型NISAは毎年に投資できる限度額が少ない代わりに、
非課税期間が長くなるから累積投資総額が現行のNISAよりも高くなるんですね!

※現行のNISAと積立型NISAの違いを知りたい方へ
以前の「投資信託をNISAで!初心者にわかりやすく解説!」という記事で、限度額や非課税期間だけじゃなく、細かな制度の違いも紹介しています。参考にしてみて下さい。



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NISAの限度額に関するQ&A

NISAの限度額を超えた注文はどうなる?

悩

NISAの限度額を超えるとどうなるの?

NISA口座で注文できるのは年間の投資限度額までなので、限度額をオーバーする注文は受け付けてもらえません。

nisa_gendogaku2

投資信託の場合は、金額を設定して注文をできますが、株式の場合は残りの投資限度額に合わせて注文しづらいと思います。

ですので、限度額内におさまる株を購入するか、投資信託で残りの限度額を埋めるよう調整しましょう!

手数料は限度額に含まれる?

悩

株や投資信託を購入した時の手数料も限度額に含まれるんですか?

ポイント

株の取引手数料や、投資信託の販売手数料(購入手数料)は限度額に含まれませんよ!

例えば、120万円分の投資信託を買ったとして、手数料がいくらか掛かっても、注文は受け付けてくれます。

株式にしても同様で、1株120万円の株を買っても、取引手数料は限度額内に影響しないので注文を受け付けてくれます。

まとめ

  • 2016年から年間投資限度額は120万円に引き上げ
  • 2018年からは積立型NISAが登場(年間投資限度額は40万円)
  • 限度額をオーバーする注文は受け付けてくれない
  • 購入手数料・取引手数料は限度額にカウントされない

2014年にNISAが登場し、2016年には限度額の引き上げ、ジュニアNISA誕生。

2018年には積立型NISA口座が創設予定と、NISAを取り巻く環境は目まぐるしいです。

新しくNISAを始める方は古い書籍や更新が止まっているホームページの情報は当てになりません。

ポイント

NISAに関しては常に最新の情報を知る必要があることを心がけましょう!

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