悩

投資信託の利回りってどこでどうやったら分かるんですか?

困

そうそう、俺もわかんないんだよ(T_T)
長期利回りとか目標利回りとか10年利回りとか名前はよく聞くんだけどね・・・。

今回は投資信託の利回りについて理解できていないアイコちゃんやアオイくんのために『利回り』についての授業になります。

笑

今日は投資信託の利回りの授業をするよ!

  • 投資信託の利回りとは何なのか?
  • 平均的にどのくらい利回りがあるのか?
  • 利回りはどうやって決まるのか?
  • 何%を目標利回りとすべきなのか?

利回りは投資信託の基本だからしっかりおさえておきましょうね!



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投資信託の利回りとは?

toushishintaku_rimawari1

ポイント

投資信託の利回りは平均リターンのことで、銀行で言う利率のようなものですよ!

SBI証券や楽天証券などで、ファンドの詳細ページを参照すると下記のような情報が載っていると思います。

6ヶ月 1年 3年 5年 10年
利回り(リターン年率) 21.5% 5.83% 10.21% 15.57% 9.68%

一般的に利回りとは1年間当たりの利回りのことを指しますすので、上記のファンドであれば5.83%となります。

また、長期利回りと表現する場合は表記されている最長期間の利回り(ここでは10年)を指すので、9.68%となります。

笑

10年利回りが9.68%と言うのは、10年間で投資額の9.68%増えるという意味ではなく、過去10年間において投資額に対して毎年9.68%増えるという意味です。

投資信託の平均利回り

昨今は超低金利時代なので、銀行に預金しても0.001%~0.02%程度しか利率はありませんが、投資信託ではインデックスファンドに投資した場合の平均利回りは4%~6%と言われています。

どんな資産クラスに投資するかによって、期待できる平均利回りは異なりますが、一般的なインデックスを下記にまとめます。

■主要インデックスの平均利回り(2017年1月9日時点)

1年 3年 5年 10年
日本株
日経平均株価
-7.3% 5.3% 16.8% 1.2%
日本国債
NOMURA-BPI総合
4.2% 2.8% 2.7% 2.5%
日本リート
東証REIT指数
6.0% 10.7% 20.9% 4.6%
先進国株
MSCI-コクサイインデックス(円)
-3.4% 8.4% 19.6% 4.6%
先進国国債
シティグループ世界国債インデックス(円)
-7.3% 2.6% 9.2% 2.7%
先進国リート
S&PグローバルREIT指数(円)
-3.6% 12.3% 19.4% 2.8%
新興国株
MSCIエマージングマーケットインデックス(円)
1.2% 0.9% 9.5% 2.5%
新興国国債
JPモルガンEMBIグローバル(円)
-0.5% 9.3% 13.9% 6.6%
新興国リート
S&P新興国リート指数
-13.3% -0.8% 10.8% 5.3%

この表の見方もリターン(年率)です。

新興国リートの10年だと10年間の毎年のリターン平均が5.3%という見方になります。

驚

全体的に見ると長期投資すると利回りは安定してプラスになってるんですね!

笑

そうだね!逆に短期利回りはマイナスもあるからウチの学校では長期投資をオススメしてるんだよ!



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利回りに影響を与える因子

証券投資の利回りに影響を与える要因は主に4つあります。

  1. 運用成績
  2. 手数料
  3. 分配金(配当金)
  4. 税金

証券会社の各ファンドの詳細ページに記載されているリターンには①~③は加味して記載されていますが、
税金に関しては別途検討する必要があります。

分配金を再投資せずに受け取ったり、ファンドを売却益した時には税金が利益に対して20.315%も発生します。

これを加味して利回りを考える必要があります。

ポイント

将来的に◯◯万円欲しいから、◯%の利回り目標で運用しよう!
そう決めても、税金分まで加味しないと利回り目標は達成しても、受取金額は少なくなるので注意が必要です!

★投資信託の利益にかかる税金を抑えたい方へ
証券会社でNISA口座を開設すれば利益に対する税金がかかりません。(通常、20.315%かかる税金が非課税になります。)
投資効率に大きく影響するので、NISAについてご存じない方や詳しく知らない方は下記の記事を参考にしてみて下さい。
投資信託をNISAで!初心者にわかりやすく解説!

利回り何%を目標とすべきか?

悩

丁度いい目標利回りってあるんですか?

ポイント

投資信託でお金を増やしたいから、目標なく闇雲に
◯%を目標の利回りと決めるんじゃなくて、将来的にいくら欲しいから◯%の利回りが必要だ!
というような考え方に切替えましょう!

高すぎる利回りはその分、マイナスになるリスクもあります。

証券会社のファンドランキングなどを参考にして10%、20%と闇雲に高い利回りのファンドを狙うと、逆に10%、20%マイナスになる可能性もあります。

投資信託はインデックスファンドで積立てた場合4%~6%の運用成績が一般的ですので、この数値を目安に目標を立てて見ましょう!

★複数のファンドを積立てて目標利回りを計算するには?
下記の記事で、様々なファンドを組み合わせた場合の利回りの計算方法を紹介しています。
オリジナルの目標利回り計算シートも紹介しているので、これから積立てを検討している人や見直しをしたい人は是非参考にしてみて下さい。
インデックスファンドで積立投資!始め方から売り方の7STEP

まとめ

  • 投資信託の利回り=平均リターン(年率)のこと
  • インデックスファンドの平均リターンは4%~6%
  • 目標利回りは税金も考えて立てよう!
  • 期待利回りはプラスにもマイナスにもなる

投資信託の利回りは証券会社の各ファンドの詳細ページに記載があるので簡単に分かります。

投資信託の基本は

  1. 将来に必要な金額はいくらか?
    (例:65歳で定年退職して85歳まで生きるのに3,000万円必要)
  2. お金が必要になる時は今から何年後なのか?
    (例:現在30歳だから退職する65歳までは35年間)
  3. 毎月積立てられる額はいくらか?
    (例:毎月5万円は投資できる)

これら3つを考慮したら目標利回りが算出できます。(上記例なら3.17%が目標利回り)

ポイント

闇雲に利回りが高いファンドを選ぶんじゃなくて、目標利回りに合わせた運用が大切ってことですね!

動画で今日の授業を復習

ファイナンシャルプランナー&サイト管理人 キリコ

最後まで読んでくれた方に耳より情報

私が実践している、ほぼノーリスクでハイリターンの投資方法を最後まで読んでくれた方に紹介します。
それは個人年金保険と節税を組み合わせた手法です。
多くの方が元本確保しながら単利7%以上期待できます。
詳しくは下記の記事を参照下さい。

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