投資信託をNISAで！初心者にわかりやすく解説！

NISAって、一時期CMで流れていたので聞いたことはあるけど、詳しく知らない方も多いと思います。

NISA制度は始まって日が浅いですし、制度が少しずつ見直されています。

現時点（2019年2月25日）でのNISAの制度について紹介していきます。

それでは、そもそもNISAって何なのかという所からご紹介していきますね！

NISAとは？

NISAは『Nippon Individual Saving Account』の略で、日本語にすると少額投資非課税制度になります。

2014年1月から始まったのですが制度の見直しがしょっちゅうされています。

この記事も2019年2月25日時点のものに内容を更新しましたが、今後も制度が改定されたり拡充される可能性があるので常に最新の情報にアンテナをはる必要があります。

NISA制度について

NISAは証券会社や銀行に作る口座の一種と捉えて差し支えありません。。

株や投資信託をできる口座には全部で3種類あります。

通常の一般口座や特定口座で運用益がでた場合、利益に対して約20％（厳密には20.315％）の税金が発生しますが、NISA口座を活用すると無税で済みます。

NISA口座の利用条件

そもそもNISA口座には3種類あって、それぞれに投資限度額、利用期間、年齢制限などの利用条件が異なっています。

3種類のNISA口座の大きな違いとして、投資限度額・年齢制限・運用期限・投資期間が異なる点が挙げられます。

運用期限と投資期間に関してはちょっとややこしくて、NISAとジュニアNISAは2023年までの5年間、つみたてNISAは2037年の20年間となっています。

どういうことかと言うと、NISAとジュニアNISAにおいては2014年に投資した分であれば最長で2018年までの5年間、つみたてNISAであれば2018年分であれば最長で2037年までの20年間しかNISAで保有することができません。

分かりやすくするために言い換えると、NISAとジュニアNISAは2023年が投資できる最後の年であり2027年まで保有できます。（※ジュニアNISAは年齢制限に注意）

つみたてNISAに関しても同様で2037年が投資できる最後の年になり2056年まで保有することが可能です。

運用期限・投資期間や投資限度額を超えた場合は、課税対象となる特定口座や一般口座に有価証券が移されます。

ただし、つみたてNISA以外はロールオーバーと言って2023年を最後の年として最大5年間の延長保有が可能になります。（つまり2023年にロールオーバーした分を2027年まで保有できる。）

これらを超えた場合は税金が掛かる特定口座や一般口座に移管されます。

NISA口座の運用期限について

運用期限を迎えたNISAはこのような選択肢を取ることができます。

NISAのメリット・デメリット

NISAの最大のメリットは通常は運用益に対して20.315％の課税が掛かるのが非課税（無税）になる所です。

基本的にはお得なんですけどデメリットがあります。

一般口座や特定口座は損失がでた場合は利益と損失を相殺（損益通算）して税金が安くしたり、損失分を翌年以降の3年間繰り越して利益にかかる税金を安く済ませることができます。（繰越控除）

ただし、NISA口座で損失がでた場合、損益通算や繰越控除ができません。

この他にも、NISAでは全ての金融商品が運用できないという所にも注意が必要です。

NISAで投資できる金融商品

NISAで運用できる金融商品は次のものです。

このように、NISAでは株や投資信託が購入できますが国債・FX・外貨預金・MMFなどは利用できません。

また、つみたてNISAは運用できるファンドやETFが決まっており2018年10月31日時点では142本のインデックスファンド、17本のアクティブファンド、3本のETFでしか運用できません。

繰り返しますが、NISA制度は本当にしょっちゅう変わります。

古いサイトだと、年間の投資額が100万円になっていたり、つみたてNISAのことが紹介されていなかったりします。

NISAに関して勉強するなら、古い情報ではなく最新の情報をチェックしておきましょう！

最新の情報を見てNISAのメリットが分かったら後は口座開設して運用するのみです。

次からはNISA口座の開設方法をご紹介していきます。

NISA口座を開設しよう！

NISA口座は銀行か証券会社のどちらかで開設することができます。

どちらでも、制度自体に変わりはありませんが、投資信託をNISAで運用するなら証券会社をおすすめします。

というのも、投資信託の取り扱いって『NISAは銀行と証券会社どっちで開設？答えは簡単です！』で紹介した通り金融機関によって大きな差があります。

せっかくNISAを始めようと思っても、投資したいファンドの取扱がなかったら困りますよね？

加えて、銀行の場合は株の売買ができませんので、そういった点からも証券会社がおすすめです。

では、続いて口座開設の方法についてご紹介していきます。

NISA口座の開設方法

NISA口座の開設方法はとっても簡単です。

イメージとして銀行で通帳を作るような感覚です。

通常、書類を返送してから１，２週間程度で口座開設が完了します。

書類を返送する際に、マイナンバーカード（通知カードでも可）、運転免許証等のコピーや住民票が必要になります。

そのため、資料請求中にこれらを用意しておくと手続きが楽になります。

NISA口座はどこで開設すべきか？

先ほども紹介した通り、NISA口座は銀行ではなく証券会社で開設することをおすすめします。

特にNISAは生涯一人一口座しか持てないので金融機関選びは慎重になりたい所です。
（ただし、金融機関の変更は可能です。詳しくは『NISAの金融機関変更手続きについて！意外な落とし穴が！？』を参照ください。）

証券会社選びで特に重要な点は次の通りです。

まず、大前提として自分が買いたい投資信託を扱っているかどうかです。

続いて、投資信託の取り扱い本数が多くて、ポイント還元がある証券会社が良いです。

ポイント還元率は

この順ですが、カブドットコム証券はポイント失効のリスクが高く、SBI証券はインデックスファンドの保有だとポイント還元率は楽天証券よりも劣る可能性が高いです。

ですので、アクティブファンドならSBI証券、インデックスファンドなら楽天証券での口座開設がオススメです。

あと、2018年から楽天証券で楽天カードで積み立てると1％のポイント還元がされるようになりました。

ポイントを現金のような価値として捉えるなら、ポイント還元率に関しては圧倒的に楽天証券に軍配が上がります。

今日の授業を動画で復習

まとめ

NISA制度について紹介しましたが、色々と詰め込みすぎて『投資信託とどこがどう違うの？』と、ゴチャゴチャになっている方もおられるかもしれません。

NISAと投資信託の違いは『投資信託とNISAの違いは？初心者向けに詳しく解説！』を参考にしてみてください。

スッキリ整理ができたら投資信託で資産運用するならNISA口座を活用しない手はないことに気づくと思います。