悩

投資信託ってどんな種類のがあるんですか?

笑

代表的なものに株式投資信託と公社債投資信託があるわよ!

悩

何がどう違うんですか?
他にも違う投資信託ってあるんですか?

投資信託と言っても、投資先はたくさんあって、何に投資するかはファンドによって様々です。

笑

今日の授業は投資信託ってどんな種類があるのかを紹介するよ!

  • 投資信託の種類(図解)
  • 各資産クラスの特徴

まずは投資信託の種類について、株式投資信託とか公社債投資信託とか言葉にするとややこしいから、図で解説していくね!



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図で分かる投資信託の種類

投資信託には冒頭でエリコ先生が言っていた株式投資信託や公社債投資信託など様々な投資信託が存在します。

その数は3,000以上にもなりバラエティにとんでいます。

まずは、投資信託の主な投資先から図解していきますね!

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このように投資信託の投資先は株式や公社債だけでなく、不動産や金や原油などのコモディティといった複数の投資先があります。

それぞれの投資先には購入方法が2種類あります。

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投資信託はファンドによって追加型(オープン型)と単位型(ユニット型)の購入方法があります。

基本的には追加型のファンドが多いので、期間に関係なくいつでも買えますよ!

このように様々な種類がある投資信託ですが、投資先(資産クラス)によって特徴が異なります。

それぞれの資産クラスはどんな風に違うのかを紹介します。

それぞれの資産クラスを比較!

株・公社債・不動産・コモディティ(金)は景気や金利によって左右されます。

景気や金利が上がったら(下がったら)どういう風に値動きするのかまとめて比較します。

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このように、各資産クラスは景気や金利によって値動きが異なります。

コモディティの原油やとうもろこしの場合は、その生産量によって値動きが異なります。

例えば、とうもろこしの場合だと悪天候が続き、とうもろこしが採れなくなると需要に対して供給量が追いつかず、とうもろこしの価格が上昇します。

投資信託の種類に関するQ&A

投資信託の税制や確定申告について

悩

投資先の種類のよって税金って変わってくるんですか?

笑

昔は違ったんだけど、今は変わらないですよ!

2015年までは、株式投資信託と公社債投資信託とでは税制が違っていました。

公社債投資信託の場合は、現在と異なり売却益に税金が発生しませんでした。

2016年1月1日より、税制が見直され、株式投資信託と同様に公社債投資信託も売却益に対して税金が発生するようになりました。

投資信託の税金や確定申告については以前に「投資信託にも税金がかかる?!確定申告しないといけないの?」の授業で紹介しているので参考にしてみてください。

個別株に投資する場合と投資信託を通じた株式投資の違い

悩

株式に投資する場合、投資信託と普通の株で取引するのとどう違うんですか?

笑

それじゃ、株を例にして株に投資する投資信託と、個別株に投資する場合の違いを見ていきましょう!

個別の株式への投資と、投資信託(ファンド)を通じた場合の違いはまと待った資金があるかどうかです。

例えば、これから自動車の自動運転化が実用化されようとしているので、自動車関連の株が上がりそうだとします。

その場合、自動車関連の株を買うことになりますが、次のような問題が発生します。

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このように投資信託の場合は、1つのファンドで複数の銘柄に投資することができますので資金効率がよくなります。

ポートフォリオと利回り

悩

どんなポートフォリオを組めばどのくらい利回りが期待できるんですか?

呆

アオイくん!ざっくりした質問だね・・(笑)
ポートフォリオの組み方は無限通りあるから、なんとも言えないけど利回り別に例をいくつか挙げてみるね!

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過去の資産クラス別の利回りを基準に考えると利回りの目安が計算できます。

■過去20年間の資産クラス別利回り

  • 日本株:1.8%
  • 日本債券:2.4%
  • 日本リート:8.5%
  • 先進国株:9.1%
  • 先進国債券:6.7%
  • 先進国リート:11.4%
  • 新興国株:6.6%
  • 新興国債券:11.8%
  • 新興国リート:10.2%

まとめ

  • 投資信託の種類は株式・債券・不動産・コモディティと様々
  • 購入タイプは2種類(追加型・単位型)
  • 資産クラスによって景気や金利によって値動きが異なる

投資信託の種類は様々で、景気や金利によって値動きが異なります。

今の時点で、景気が悪くても10年後、20年後には景気が良くなっているかもしれません。

金利だって、現在は日本の銀行に預金してもほぼ0%ですが、昔のように5%とかつく日がくるかもしれません。

景気や金利がどんな状況だったとしても、安定した目標利回りを達成するためにはポートフォリオをしっかり組んで、資産クラスを分散させる必要があります。

ポイント

今回の授業で紹介した投資信託の種類と特徴を理解して分散投資することが目標の金額(利回り)に近づくコツです!

ファイナンシャルプランナー&サイト管理人 キリコ

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