悩

なんとなく開設したNISA口座だけど、後々になって勉強していくと、
違う証券会社の方が使い勝手が良さそうだから変更したいんだよね・・・。

ポイント

変更手続きは割りと簡単だからすぐできるよ!
でも、金融機関の変更手続きには色々な条件があるし、意外な落とし穴もあったりするのよ!

NISA口座を開設したものの、自分が思っていた投資信託を扱っていなかったり、
他の金融機関の方が手数料が安かったりと、金融機関を変更したいと思うタイミングがあると思います。

金融機関の変更はわりと簡単にできますが、変更してしまうことで意外な落とし穴にハマってしまうこともあります。

変更する際には、メリットとデメリットを良く理解してからするようにしましょう!

笑

今日の授業はNISA口座の金融機関変更に関して紹介するよ!

  • 金融機関の変更手続きの手順
  • 金融機関を変更するメリット・デメリット
  • 金融機関変更時の注意点

まずは、変更手続きの手順から紹介するね!



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金融機関変更の手続き方法

NISA口座の金融機関の変更は1年毎に可能で、手続きはこんな感じで割りと簡単です!

nisa_kinnyuukikannhennkou1

各手続きの詳細について、まずは変更前の金融機関に対しての手続きからご紹介していきます。

①金融商品取引業者等変更届出書を発送

今、NISA口座を開設している証券会社や銀行、郵便局などに金融機関を変更したい事を伝えます。

その際に、「口座を移管ですか?廃止ですか?」と聞かれるかもしれませんが、廃止ではなく移管するとお伝え下さい!

何らかの理由で口座を廃止でなく、移管と伝える理由として、NISA口座を変更する際に、
今の金融機関のNISA口座での積立を残したまま、新しい金融機関で口座開設ができますので、特に廃止する必要はないからです。

無事に依頼が終わりましたら、「金融商品取引業者等変更届出書」というものが1週間内に郵送されてきます。

書類には住所や名前を書いて返送すればOKです!

ポイント

金融機関によっては本人確認書類が必要な場合がありますよ!

★主な本人確認書類

  • 運転免許書のコピー
  • マイナンバーカード(写真付き)のコピー
  • 健康保険証のコピー
  • パスポートのコピー
  • 印鑑証明書の原本
  • 住民票の移しの原本(マイナンバー記載分が必要なこともある)

②非課税管理勘定廃止通知書を発送

金融商品取引業者等変更届出書を返送したら、1週間ほどで、「非課税管理勘定廃止通知書」が送られてきます。
(口座廃止を依頼した場合は「非課税口座廃止通知書」が送られてきます。)

笑

金融機関にもよりますが、書類が到着してから大体1週間くらいで返送されますよ!

続いて、新しく変更する先の金融機関での手続きについてご紹介していきます。

③非課税口座開設届出書等を発送

新しい金融機関にNISA口座を作りたいことを伝えます。

伝える方法は、各証券会社や銀行等のホームページやコールセンターで対応してくれます。

そうすると、数日内に「非課税口座開設届出書」が送られてきます。

笑

NISA口座の開設には、その金融機関で一般口座や特定口座がないとダメです。
それらの口座開設ができていないなら、関連する必要書類も一緒に送られてきます!

④非課税口座開設届出書等を返送

非課税口座開設届出書等が手元に届いたら、名前や住所などを書いて、本人確認書類を添えて返送します。

本人確認書類は金融機関によっては、2種類用意する必要があります。(運転免許書と通知カードのコピーなど)

新しい金融機関に書類が届いたら、大体1~2週間ほどで手続きがされて、新しい金融機関でNISA口座が開設されます。

ポイント

これで手続きは完了です!
①~④の手続きを合わせて、約1ヶ月ほどかかりますので、変更したい場合は早めに取り掛かりましょう!

手続きの流れはこんな感じですが、金融機関の変更には申請時期がありますので、いつでも手続きができるわけではありません!



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金融機関変更の手続きをするタイミング

NISA口座の金融機関を変更するのはいつでも良いというわけではないです!

■金融機関変更のタイミング
変更期間:変更したい年の前年の10月1日~変更したい年の9月30日
(ただし、変更したい年に前の金融機関でNISA口座枠を使用していないことが条件)

ちょっとややこしいかもしれないから、図解するね!

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こんな感じで、NISA口座の変更期間が決まってます。

古い情報では、NISA口座の金融機関は変更できないと紹介されている書籍やサイトもあるかもしれませんが、2015年から可能になっていますので、ご心配なく!

以上が、NISA口座の金融機関を変更する手続きの流れでした。

続いて、金融機関変更のメリットやデメリットを紹介していきます。

金融機関変更のメリット

今使用しているNISA口座が銀行や郵便局だと変更するメリットは大きいですし、
証券会社で運用していても、楽天証券やSBI証券でなければ、変更するメリットは大きいかもしれません。

銀行や郵便局だと投資信託は買えても株(ETF含む)が買えないんです!

他の証券会社だったとしても、手数料が高かったり、投資信託の取り扱いの数が少なかったりします。

証券会社によってはIPOの投資もOKな所もあります。

主な金融機関のそれぞれの特徴を表にまとめてみますね!

国内株手数料 海外ETF 投信取扱い本数 IPO対応
SBI証券 売買無料 買付無料
売却は約定代金0.45%
2,449本
楽天証券 売買無料 買付無料
売却は1000株まで$25
1000株超は2セント/株
※2017年9月25日より
売却は約定代金0.45%
2,418本 ×
マネックス証券 売買無料 買付無料
売却は約定代金0.45%
994本
野村證券 有料
最大約定代金
1.404%
海外ETF投資不可 751本
みずほ銀行 購入不可 購入不可 228本 ×
郵便局 購入不可 購入不可 108本 ×
※2017年5月12日時点

表を見て頂いたら一目瞭然!銀行や郵便局でNISA口座を開設する理由が見当たりません!

証券会社の中でも、手数料無料や投資信託の取り扱い本数から楽天証券とSBI証券がかなり優良かと思われます。

★NISAでIPOを狙っている方へ
以前の「IPO向けの証券会社のおすすめは?各々の特徴を一覧にしました!」という記事でIPO向けの証券会社も紹介しています。
口座開設する証券会社の参考にしてみて下さい。

ポイント

これから投資しようとしている商品の手数料や取り扱い本数を比べて、
メリットがありそうなら金融機関を変更するのがよさそうだね!


 
金融機関の変更をすることで、手数料が安くなったり、投資できるファンドの数が広がったりとメリットはたくさんありますが、その一方で、デメリットも存在します。



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金融機関変更のデメリット

NISA口座の金融機関を変更した場合のデメリットはロールオーバーができないことです!

これは、個人的にはかなり致命的です。

ロールオーバーとは、は2016年に120万円を投資して、5年後の2020年末に150万円になったとすれば、
そのまま150万円を引き続き投資できます。(2023年まで可能)
(※2018年から制度が変わり、ロールオーバー時に120万円上限が撤廃されました。)

それが、金融機関を変更してしまうと上記の例だと、2021年からはNISA口座では運用できず、
売却するか、一般口座・特定口座に移すかしないといけません。

困

短期売買を目的としてNISA口座を活用している方なら、大きな問題ではないかと思いますが、
当ブログで推奨している長期投資を検討している方には致命的とも言えるデメリットです。

他にも金融機関を変更する時の注意点があります

金融機関変更時の注意点

金融機関変更時の注意点として、以前に買い付けた株や投信は変更後の期間に移管できないことです。

あまりないと思いますが、毎年様々な証券会社や銀行にNISA口座を変更していると、現在の評価額の確認をするときに管理が面倒になってきます。

できれば、1つの証券会社でまとめて運用したいところですが、それができません。

笑

変更するなら、よく調べてからの方がよさそうだね!

まとめ

  • 金融機関変更の手続きは割りと簡単
  • 変更手続きには約1ヶ月かかる
  • 変更タイミングは前年10月1日~9月30日
  • NISA口座はSBI証券か楽天証券がオススメ
  • 金融機関を変更するとロールオーバーできない!

NISA口座の変更は簡単ですが、ロールオーバーできないという長期投資には致命的とも言えるデメリットがあります。

しかしながら、株をNISAでやりたい場合は、銀行や郵便局では株式の売買はできないので、証券会社に変更するしかありませんし、他の金融機関でないと投資できないファンドもあります。

NISA口座の変更は銀行から証券会社への変更もOKです。(もちろん、証券会社から銀行でも可能です。)

ただし、ジュニアNISAに関しては口座変更ができないことになっていますので、要注意です。

ポイント

ロールオーバーができないデメリットを踏まえて、手数料や投資したいファンドがあるかなどを天秤にかけてから金融機関の変更をするようにしましょう!

ファイナンシャルプランナー&サイト管理人 キリコ

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