イデコの信託報酬とは何か？初めての方に詳しく紹介！

イデコは非課税でオトクに資産運用できるから始めてみようと思った方も多いはず。

でも、イデコは制度の枠組みの事で、実際は投資信託や銀行預金などで運用することになります。

イデコに掛かる信託報酬って何？

イデコと信託報酬は実は全く関係がなく、投資信託を保有している際に掛かる保有手数料の事です。

資産運用で税制面でお得な制度と言えば、イデコだけでなくNISAなどもありますが、これらの制度で運用する投資信託の全てに保有手数料（信託報酬料）が掛かります。

投資信託の事がイマイチ分からない方に、ざっくり簡単に株で紹介します。

例えばトヨタの株を買ったとします。これを保有していると手数料として株価に対して一定の割合で支払うものが信託報酬料です。

実際に株では保有手数料はありませんが、どんな投資信託でも必ず掛かります。

信託報酬の目安は？

投資信託における信託報酬はファンド（投資先）によって大きく異なります。

0.15％～2.5％程度のものが多いです。

具体的な手数料の金額は投資信託の基準価額（投資信託の株価のようなもの）に信託報酬料を掛けた額から計算されます。

また、投資信託には信託報酬以外にも手数料が掛かります！

投資信託には他にも手数料が掛かる？！

投資信託に掛かる手数料は以下の3つがあります。

信託報酬以外にも投資信託を購入する時に購入手数料が発生します。

購入手数料に関しては、無料の投資信託も多いです。

また、売るときにも売却手数料として信託財産留保額が発生します。

これも、無料の投資信託が多いです。

繰り返しますが、どんな投資信託でも必ず掛かるのは信託報酬料です。

信託報酬はいつ、どのタイミングで支払うのか？

信託報酬は投資信託を保有している間に、証券会社や銀行から請求書が来て都度支払うような面倒くさい事はしません。

最初の方で少し触れましたが、投資信託の基準価額から決められた信託報酬料を掛けた額が自動的に毎日支払われています。

信託報酬の比較方法

信託報酬が高い（安い）で、ファンド（投資信託）の良し悪しは決まりませんが、安いに越したことはありません。

また、信託報酬でファンドを選ぶと言っても、日本株を中心に投資する所と新興国株を中心にする所では信託報酬料に大きな差があります。

信託報酬を比較するなら、まずは類似のファンド内で比較しないといけません。

また、信託報酬は表向きの料率と実質のコストは異なることがあります。

信託報酬の実質コストについて

そもそも信託報酬は、ファンドが株などで資産運用する際に掛かる人件費等を含んだ手数料のことです。

必ず一定額が掛かるのではなく、その時々に応じて手数料は上がることがあります。

各ファンドの本当の信託報酬料（実質コスト）は運用報告書でチェックすることができます。

信託報酬で選ぶファンドの決め方

信託報酬を基準にファンドを選ぶには2つの条件があります。

これらを意識して選ぶと良いのですが、具体的な方法をココで書くとものすごい量になってしまいます。

簡単に言うと、、、

• 同じような運用先（同じカテゴリ）のファンドを対象に数値を比較
• 比較する数値はリターン、リスク、信託報酬料

これらを意識すると良いです。

より詳しくは以前に『投資信託の銘柄の選び方は？データを良く見て探してみよう！』という記事でデータの味方や選び方を紹介しているので参考にしてみてください。



基本的にイデコは60歳まで積立てし続ける長期スパンで考えるものです。たかが数％、数百円の手数料でも何十年も掛かり続けると大きな金額になります。

そうした意味でイデコで投資信託をする際に、ファンドの信託報酬はもちろん重要ですが、イデコの口座そのものにも掛かる手数料にも気をつけたい所です。

信託報酬を意識するなら金融機関も考える

ここまでで信託報酬は投資信託をするなら必ず掛かる手数料と紹介していきました。

異なる証券会社や銀行で口座開設したイデコであってもファンドが同じであれば信託報酬に差はありません。

ですが、証券会社や金融機関によってイデコの口座にかかる手数料には差があるので注意しましょう！

イデコの口座に関する手数料

税制上で有利とされるイデコには実は様々な手数料が掛かっています。

手数料が安い金融機関はどこ？

60歳まで積立を考えるなら毎月掛かる口座管理手数料は安いに越した事はありません。

最安値の金融機関なら、口座管理手数料の内、金融機関への手数料が無料で、国民年金基金連合会に103円／月、信託銀行に64円／月、合計167円／月だけで済む所がいくつかあります。

逆に最も高い所は、617円／月も掛かる所があります。

20歳から60歳までの40年間（480ヶ月）の口座管理手数料の差を比べると、、、

167円×480ヶ月＝80,160円
617円×480ヶ月＝296,160円

その差は、216,000円！

実に20万円以上の差が出てきます。

せっかくのイデコの節税効果を高めるなら、この口座管理手数料も意識した金融機関選びが大切です。

中でもオススメはマネックス証券と松井証券です。

口座管理手数料が安くても肝心の投資信託が充実していないと意味がありません。

そうした観点からもこれらの2証券はおすすめです。

詳しくは『イデコの取り扱いはどこ？比較した結果この証券会社がおすすめ！』もご参照ください。

まとめ

イデコで投資信託をする際の手数料について信託報酬を中心に紹介してきました。

60歳まで運用できるイデコの節税効果をフルに活かすには信託報酬だけでなく、口座管理手数料も抑えたい所です。